Kredi Kartı Yapılandırması Milyonları İlgilendiriyor
Türkiye’de kredi kartı ve bireysel kredi borçları nedeniyle yasal takibe düşen kişi sayısı 2 milyonu aşarken, artan borç yükünü hafifletmek amacıyla Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu (BDDK) yeni bir kredi kartı yapılandırması düzenlemesini hayata geçirdi. Bankalar hazırlıklarını tamamlarken, yapılandırmadan yararlanmak isteyen vatandaşlar için şartlar ve süre sınırları netleşti. Son dönemde kredi faizlerindeki yükseliş ve krediye erişimdeki kısıtlamalar bireysel kredi kullanımını sınırlarken, kredi kartı harcamalarında hızlı bir artış yaşandı.
Kredi Kartı Kullanımı Rekor Seviyede
BDDK verilerine göre Aralık 2025 itibarıyla Türkiye’de 40,7 milyon kişi aktif kredi kartı kullanıyor. Kredi kartlarıyla yapılan toplam harcama 2,8 trilyon lirayı aşarken, bireysel kredi kartlarının toplam limiti 13,3 trilyon liraya ulaştı. Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezi verileri ise gecikmiş kredi kartı borcunun 121 milyar lirayı, kredi kartları dahil ödenemeyen toplam kredi borcunun ise 227 milyar lirayı geçtiğini ortaya koyuyor.
Yapılandırma İçin 30 Gün Gecikme Şartı
BDDK’nın 30 Ocak 2026 tarihinde duyurduğu düzenlemeye göre;
- Anapara veya faiz ödemesi 30 günden fazla gecikmiş ihtiyaç kredileri
- Kredili mevduat hesapları (KMH)
yapılandırma kapsamına alındı. Bu borçlar için vatandaşların üç ay içinde bankalara başvuru yapması gerekiyor.
Ayrıca kredi kartı dönem borcunu kısmen ya da tamamen ödeyemeyen kullanıcılar da yapılandırmadan yararlanabilecek. Kredi kartı borçlarında son başvuru tarihi nisan ayı sonu olarak belirlendi.
Kimler Yapılandırmadan Yararlanabilecek?
Yeni uygulama, borcunu düzenli ödeyen kullanıcıları kapsamıyor. Yapılandırma hakkı yalnızca 30 Ocak 2026 tarihine kadar gecikmeye düşmüş borçlar için geçerli olacak. Bu tarihten sonra oluşan borçlar kapsam dışında kalacak. Kredi kartı ekstresinin yalnızca asgari tutarını ödeyen ya da hiç ödeme yapamayan kullanıcılar başvuru yapabilecek.
Taksitler Asgari Ödemeye Dahil Edilecek
Yapılandırma kapsamında belirlenen taksit tutarları, kredi kartı asgari ödeme tutarına eklenerek tahsil edilecek. Yapılandırılan borcun yüzde 50’si ödenmeden kart limitinde artış yapılamayacak. Yapılandırma tutarının kart limitini aşması durumunda ise bu fark limit aşımı sayılmayacak.
Kredi Kartı Yapılandırma Faizine Üst Sınır
Kredi kartı yapılandırmasında uygulanacak faiz oranı aylık yüzde 3,11’i geçemeyecek. Bu oran vergi ve fon kesintileri dahil olarak belirlendi. Uzmanlar, daha kısa vadeli ödeme planlarının toplam geri ödeme tutarını düşürebileceğine dikkat çekiyor.
İhtiyaç Kredilerinde Faiz Serbestisi
Bireysel ihtiyaç kredilerinin yapılandırılmasında ise faiz oranı bankalara bırakıldı. Sektör temsilcileri, vade uzadıkça faiz oranlarının düşebileceğini, bazı bankalarda yapılandırma faizinin yüzde 3’ün altında uygulanabileceğini belirtiyor.
KMH ve Artı Para Borçları da Dahil
Vadesiz hesaplara tanımlanan artı para, avans hesap ve KMH borçları da yapılandırma kapsamına alındı. Bu borçlar için de yeni ödeme planı oluşturulabilecek.
Borçlar Tek Bankada Toplanabilir
Birden fazla bankaya borcu olan vatandaşlar için borç transferi seçeneği de öne çıkıyor. Borçların tek bankada toplanması, ödeme sürecini daha kolay yönetme imkânı sunuyor.
Yapılandırma Yapılmazsa Yasal Süreç Başlayabilir
Uzmanlar, yapılandırma fırsatının kullanılmaması halinde yasal takip ve icra sürecinin devreye girebileceği uyarısında bulunuyor. Ayrıca borçların ödenmemesi kredi notunu düşürerek, gelecekte bankacılık hizmetlerine erişimi zorlaştırabiliyor.
