Aylardır artan faizler ve enflasyon sarmalında asgari ödemeleri bile denkleştirmekte zorlanan vatandaş için çember daralıyor. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu'nun (BDDK) geçtiğimiz aylarda adeta bir can simidi gibi piyasaya sunduğu borç yapılandırma paketinde artık son viraja girildi. "Nasıl olsa daha vakit var" diyerek başvuruyu erteleyenler için alarm zilleri çalmaya başladı. 29 Ocak'ta yürürlüğe giren bu tarihi karar sonrası, banka şubelerine gidip borcunu 48 aya kadar taksitlendirmek isteyenlerin 29 Nisan 2026 tarihine kadar işlemlerini tamamlaması şart. Aksi halde bu düşük faizli çıkış bileti tamamen yanacak.
Şartlar aslında oldukça net. Ancak banka kapısından eli boş dönmemek için şu detayı iyi bilmek gerekiyor: Son ödeme tarihi geçmiş, dönem borcu kısmen ya da tamamen ödenmemiş bireysel kredi kartları ilk sırada. İhtiyaç kredilerinde ise kritik bir tarih var. Kredinizi 29 Ocak 2026'dan önce çekmiş olmanız ve bu tarih itibarıyla anapara veya faiz ödemesini 30 günden fazla geciktirmiş olmanız gerekiyor. Kredili mevduat hesapları (KMH), yani halk arasındaki adıyla eksi hesaplar da bu dev yapılandırma paketinin içinde yer alıyor.
Buradaki en büyük yanılgı, borcun banka tarafından otomatik olarak vadelendirileceğini sanmak. Hayır, sistem böyle işlemiyor. Şartları taşıyan borçluların bizzat bankaya başvurarak bu talebi iletmesi gerekiyor. Resmi Gazete'de yayımlanan yönetmelik gereği bankalar, bu yapılandırmalarda en fazla yüzde 3.11 oranında referans faizi uygulayabilecek. Yani piyasadaki yüksek güncel faiz oranlarından etkilenmeden borcunuzu sabitlemiş olacaksınız. İlk taksiti ödediğiniz an itibarıyla o korkutucu "kredi riski" ibaresi de sicilinizden silinmeye başlayacak.
En çok merak edilen konulardan biri de yapılandırma sonrası kredi kartının akıbeti. BDDK burada tüketiciyi mağdur etmeyecek bir formül geliştirdi. Yapılandırılan aylık taksit tutarı, o ayki asgari ödeme tutarınıza eklenecek. Kartınız kullanıma açık kalacak. Ancak tek bir şartla: Kredi kartı yeniden yapılandırma borcunuzun tam olarak yüzde 50'sini ödeyene kadar banka size yeni bir limit artışı yapmayacak.
Ödeme gücünüze göre 12 aydan 48 aya kadar vade seçebiliyorsunuz. Ancak uzmanların çok kritik bir uyarısı var: Vade uzadıkça ödeyeceğiniz toplam faiz yükü artıyor. Eğer bütçeniz elveriyorsa, dişinizi sıkıp en kısa vadeyi seçmek uzun vadede sizi devasa bir faiz yükünden kurtaracaktır. İşte masadaki o örnek ödeme tabloları:
100 Bin Lira İçin Örnek Ödeme Tablosu:
12 Ay Vade: Aylık taksit 10.681,82 TL (Toplam Ödeme: 128.181,84 TL)
24 Ay Vade: Aylık taksit 6.587,59 TL (Toplam Ödeme: 158.102,16 TL)
36 Ay Vade: Aylık taksit 5.320,22 TL (Toplam Ödeme: 191.527,92 TL)
48 Ay Vade: Aylık taksit 4.752,02 TL (Toplam Ödeme: 228.096,96 TL)
200 Bin Lira İçin Örnek Ödeme Tablosu:
12 Ay Vade: Aylık taksit 21.363 TL (Toplam Ödeme: 256.356 TL)
24 Ay Vade: Aylık taksit 13.175 TL (Toplam Ödeme: 316.200 TL)
36 Ay Vade: Aylık taksit 10.640 TL (Toplam Ödeme: 383.040 TL)
48 Ay Vade: Aylık taksit 9.504 TL (Toplam Ödeme: 456.192 TL)
