Kredi Kartı ve Kredilere Kapsamlı BDDK Düzenlemesi
Finansal istikrarın güçlendirilmesi ve finansal tüketicinin korunması amacıyla Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), kredi kartı ve ihtiyaç kredilerini kapsayan yeni bir düzenleme paketini kamuoyuyla paylaştı. Yapılan açıklamaya göre, dönem borcu kısmen ya da tamamen ödenmemiş bireysel kredi kartları ile ödemesi 30 günden fazla gecikmiş ihtiyaç kredileri için yeniden yapılandırma imkânı getirildi.
Yeni düzenleme kapsamında, söz konusu borçlar azami 48 ay vadeyle yapılandırılabilecek. Borç yapılandırmasından yararlanmak isteyen tüketicilerin, karar tarihinden itibaren 3 ay içerisinde bankalarına başvurmaları gerekiyor. BDDK, bu adımla hem bireysel borç yükünün hafifletilmesini hem de finansal sistemde dengelerin korunmasını hedefliyor.
Kredi Kartı Borçları 48 Aya Kadar Yapılandırılacak
BDDK’nın aldığı karara göre, son ödeme tarihinde dönem borcu kısmen ya da tamamen ödenmemiş bireysel kredi kartları, kart hamillerinin talebi halinde yeniden yapılandırılabilecek. Yapılandırma, borcun bulunduğu tarihteki bakiye üzerinden yapılacak ve ileri vadeli işlemler de bu kapsama dâhil edilecek.
Yeniden yapılandırılan kredi kartı borcunun aylık taksit tutarı, ilgili ayın asgari ödeme tutarına eklenecek. Ayrıca, yapılandırılan borcun yüzde 50’si ödenene kadar kredi kartı limitlerinde artış yapılmayacak. Yapılandırma tutarının kart limitini aşması durumunda ise bu kısım limit aşımı olarak değerlendirilmeyecek.
Kart Limitleri Düşürülecek ve Gelire Göre Ayarlanacak
Düzenlemenin dikkat çeken bir diğer ayağı ise kredi kartı limitleriyle ilgili oldu. Buna göre, tüketicilerin tüm bankalardaki kredi kartlarının toplam limiti 400 bin TL’yi aşması halinde, limitler yüzde 50 ile yüzde 80 arasında değişen oranlarda azaltılacak.
Kart limitleri düşürülürken, bankalar tüketicinin son 12 ay içerisindeki en yüksek kullanım oranını dikkate alacak. Ayrıca, kredi kartı limitlerinin 1 Ocak 2027 tarihine kadar tüketicinin aylık ve yıllık geliriyle uyumlu hale getirilmesi zorunlu olacak. Bu uygulamayla, aşırı borçlanmanın önüne geçilmesi amaçlanıyor.
İhtiyaç Kredilerinde de Yapılandırma İmkânı
BDDK düzenlemesi yalnızca kredi kartlarını değil, ihtiyaç kredilerini de kapsıyor. Karar tarihinden önce kullandırılmış ve anapara ya da faiz ödemeleri 30 günden fazla gecikmiş ihtiyaç kredileri, borçlunun başvurusu üzerine yeniden yapılandırılabilecek.
Bu yapılandırma da azami 48 ay vadeyle yapılacak ve ilave kredi kullandırılmadan gerçekleştirilecek. Kredili mevduat hesapları da bu kapsamda değerlendirilecek. Başvuru süresi, kredi kartlarında olduğu gibi karar tarihinden itibaren 3 ay ile sınırlı olacak.
Konut Kredilerinde Önemli Değişiklik
Yeni düzenleme paketinde konut kredilerine ilişkin önemli bir değişiklik de yer aldı. Buna göre, birinci el ve ikinci el konut ayrımı kaldırıldı. Ayrıca, 2010 yılından sonra yapılan ve asgari C enerji sınıfına sahip binalar da avantajlı kredi oranı uygulanan konutlar kapsamına alındı.
Bu adımın, hem enerji verimliliğini teşvik etmesi hem de konut piyasasında hareketliliği artırması bekleniyor.
BDDK’nın aldığı bu kapsamlı kararların, kredi kartı yapılandırma ve ihtiyaç kredisi borçları başta olmak üzere, bireysel finansman alanında önemli etkiler oluşturması öngörülüyor. Düzenlemelerin uygulanma süreci ve sonuçları yakından takip edilecek.
